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MMM狂歡:傳銷式拉人入局擊鼓傳花式吸金模式

發布: 2015-11-30 09:40:03    作者: 孫憲超   來源: 新文化報—新文化網  

   日息1%,月收益30%,你動不動心?但是,11月16日,銀監會、工信部、人民銀行、工商總局四部門聯合發布了風險預警提示,提醒大眾警惕這個高息回報的“金融互助”,防止利益受損,直指MMM“互助金融”平臺。那么,這個打著“互助金融”口號的理財方式到底是何方神圣?
 
  高息誘惑 被朋友拉入局
  今年9月份,王先生接到朋友電話,說有個“MMM互助金融”,可提供高額利息回報,月息30%。不久前,他剛買了2萬元,一個月后利息賺了6000元。投入可多可少,最低60元,最高60000元,現在很多人在買。作為工薪階層,王先生同意考慮考慮。
  此后,朋友隔三差五來電話,約見面,主動提供官方網站以及自己的賬戶盈利信息給他看,朋友坦言,投資期間發展“下線”的,還可額外獲得投資額10%的提成獎勵。深思熟慮后,王先生瞞著家人投了一萬元私房錢。
  按照此前約定,王先生1萬元投資將在平臺中“呆”上30天,到期后將獲得30%的利息,即13000元總收入。這一個月,王先生寢食不安,生怕資金出岔頭。
  在忐忑的等待中,終于盼來了合同到期的日子。“看到賬戶上有1.3萬元的本息總額后,我真有點小激動。”王先生告訴記者。想賺錢的人總是這樣,嘗到第一次甜頭后,往往渴望第二次快些到來。
 
  二次投資 意外頻發果斷出逃
  投的越多,賺的越多。王先生知曉其中的邏輯。他的第二次投資始于提現后的次日,第二次投了3萬。按約定,30天后會拿到除3萬本金外,還有9000元利息。有過第一次投資經歷,他靜等財富再次“開花”。不過,讓他萬萬沒想到的是,等待期卻意外頻發。
  “在投資22天時,想上官網看看,卻怎么也登不上去,電腦上還提示為風險網站,當時蒙了,趕忙聯系好友。”王先生告訴新文化記者,當時得到的回復是服務器被惡意攻擊,處于癱瘓狀態,投資取款暫停,新網站新網址,平臺方會以短信的形式通知,需要兩天左右的時間。
  “短信是第三天才來的,有新網址,我第一次感覺到這個平臺的系統風險,后來才知道,服務器根本不在國內。”此時的王先生祈禱,合約臨近,千萬不要再發生類似的事情。
  但就在等待期,數篇整合在一起的長微博鏈接被他發現。文章全方位揭露了“MMM互助金融”帶有傳銷模式和擊鼓傳花模式的解析,看過之后,他冷汗不斷。
  胡思亂想、坐立不安,王先生在緊張焦慮中最終等來了提現期。幸運的是,本金利息如期而至。安全提現后,他卻沒有了再次投資的沖動。“這東西我有種預感,早晚要出事。”有過兩次投資經歷的王先生,最終果斷逃離MMM投資。
 
  瘋狂追隨 四平長春人最多
  王先生涉足MMM投資絕非個例。新文化記者從P2P從業者口中獲悉,今年5月進入中國的MMM投資,有著初具規模的“隱性投資”群體,在吉林省內也有著大量的追隨者。
  “省內都有人在做,其中四平和長春人最多。”P2P從業者胡經理表示,從目前了解到情況來看,這些投資者尚處在獲利期,見過一些人,感覺都被洗腦了。
  從事文化傳播行業的劉先生,對此就深有體會。“這個MMM投資,到處有人推銷。朋友聚會時有人講如何好,刷朋友圈也能看到,中心思想就是投入低,收入大。”劉先生坦言,面對誘人的月息,他也有過些許心動,但憑借著對收益平均水平的客觀衡量,還是決定放棄。
  被推薦MMM投資的,還有王女士。“我家親屬,兩個月前特意從黑龍江打來電話,稱周圍已有不少人在投資,勸我加入。”她說,因為收益過高,風險太大,最后堅持沒買。
 
  調查
  高額獎勵無非為拉來更多人
  “互助金融”究竟是個啥投資?為了弄清概念以及背后操作路徑。記者在爆料人牽線下,與一名自稱“云飛”的財富導師取得聯系。在云飛老師看來,最高30%的月息收入,只是MMM最基礎的“賣點”,大家瘋狂追捧還有其它因素推動。而這個其它因素,其實指的是基礎收益以外的額外收益。“我們把基礎收益稱為靜態收益,而額外收益則稱之為動態收益。”他表示,利用資金循環,每個月為投資者創造15%~30%的為靜態收益。動態收益主要來自于推薦獎勵、感謝獎勵、管理獎勵。而這些獎勵,追本溯源,本質上“獎勵”就是為了拉來更多人入局。
 
  “官網”身份遭網友質疑
  聽上去很美,賣足了噱頭,貌似處處為投資者考慮,MMM真的如同說言的那樣嗎?其實不然。在國內關于MMM投資討論的論壇中,網友的留言中,就其官方網站合法身份和平臺持久力提出質疑。
  諸如,月利率30%,不知道能堅持多久,崩盤只是時間問題;MMM騙局再次讓身邊很多朋友已陷入其中不能自拔。
  此外,還有網友投資者質疑,官方網站到處都是,沒有國內備案,對于投資者15條懲罰條款,沒有一條講理。對于官網的合法身份,新文化記者在調查過程中發現,在百度搜索“MMM官方網站”,關鍵詞結果有239000個。進一步縮小范圍,僅前三頁就有26個。其中,有16家均表示為官網,其中有些無法登陸,被百度標注為風險網站。
 
  觀察
  會不會是龐氏騙局?
  有著誘人超出市場邏輯的收益、MMM投資會不會成了下一個龐氏騙局?
  對此,吉林大學經濟經濟學院副教授丁肇勇表示,這個平臺有著巨大的風險,一旦擊鼓傳花式的資金鏈斷裂,平臺關閉卷款潛逃,后果不堪設想。他表示,眼下MMM投資就是用新人錢支付老人本息,而為了讓更多的人參與進來,不得不靠發展下線拉人頭,完成血液新鮮度。另外,入門需要支付一定的投資款,可拉人頭發展下線,有明確團隊層級,管理者可獲得額外收入。這一切已經具備了龐氏騙局特征。
  新文化記者在采訪中了解到,龐氏騙局指的是沒有任何公司實體,對外宣傳以高額利息吸引投資者。在中國又稱“拆東墻補西墻”、“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報,以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資。
  “除了上述問題外,還涉嫌非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”。吉林吉翔律師事務所律師劉海波如是說。他表示,根據有關規定,違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為,同時具備下列四個條件的,除刑法另有規定的以外,應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”:(一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;(三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
  丁肇勇提醒投資者,9月最高法出臺的司法解釋,民間借貸的年利率不能超過24%,超過部分利息不受法院保護;如果年利率超過24%,未超過36%,未給付利息無效。很顯然,“MMM”平臺月息30%,根本不在法律的保護范圍內。同時,他還建議有關部門,利用金融手段、法律手段、網絡監察手段,切斷資金轉入,阻止非法網站生根發芽。
  據了解,“MMM”在國內的擴張已引起國家相關部門重視。11月16日,銀監會、工信部、人民銀行、工商總局四部門聯合發布風險預警提示:近期國內多地出現以“金融互助”為名,承諾高額收益,引誘公眾投入資金的行為,提醒廣大公眾提高風險意識,理性審慎投資,防止利益受損。
 
  背景
  “MMM”在俄羅斯只存活3年
  “MMM”官網提到,該“金融互助”社區模式由俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季創立。雖然“圈內人”將其稱為慈善家,事實上并非如此。上世紀90年代初,有數百萬計的俄羅斯人曾參與謝爾蓋·馬夫羅季建起來的“MMM金融金字塔”。該項目僅存3年,1997年崩潰,為此他坐了四年半的大牢。
  2013年“MMM”登陸印度,不過很快,3名俄羅斯人和其印度伙伴涉嫌詐騙而被逮捕。據警方估計,印度存款人失去了1.5億盧比 (合260多萬美元)。
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